【专家教路】及早制订退休理财计划

本文资料由客户提供

除了本身服务机构的退休金，以及政府的长者福利等以外，加拿大人都很关注退休后的各种保障，务求令自己的退休生活乐无忧。道明财富财务策划的高级区域经理许莉莉说，其工作部门便包括为客户部署退休生活计划服务。“随着现代人的平均寿命越来越长，尽早作好退休生活的财务安排，才能帮助规划一个舒适的未来。 ”

每一件事都要有好的计划，才能有好的结果。所以许莉莉会为客户提供全面专业意见，例如是︰安排紧急基金来应付突发事项，如何为退休生活储蓄，以及采取怎么样的投资策略等。

然而，对许多新移民来说，开支通常会比收入为多，流动资金比较有限，加上要慢慢适应加拿大生活，他们又应该如何计划将来的退休生活？“其实越早开始部署越是有利。我们道明银行有一个专为新移民而设的理财计划，帮助他们作不同的财务安排，包括︰订立每个月的储蓄目标，若需要借贷，哪个会是最佳做法……我们会有相应的不同策略来帮助不同客户的需求。”

至于那些因应本身工作类别或是服务机构可能已有提供退休金计划的专业人士来说，又是否需要再自行制订额外的退休保障储蓄计划呢？许莉莉表示许多商界和专业人士可能全副心思都放到工作方面，未必会想到周详的退休安排，因此道明银行有许多不同部门配合不同客户的需求，例如是为女性、企业主和企业家、医疗专业人士而设的道明财富服务等。让客户在公司退休金以外再部署自己的退休计划，以及当中因此而产生的复杂税务考量，不用自行猜度，而是可以实际掌握两者并存的详细资料。

道明财富财务策划高级区域经理许莉莉

正因为每一个人的情况有所不同，所以制订退休计划也需要度身设计。若是目前已希望制订退休计划的话，许莉莉有这样的建议︰“当我们还年青的时候，会觉得退休是很遥远的事，但当来到40岁、50岁、甚至是60岁的时候，自会有不同想法。年青时可能会想着如何投资，但到了年龄渐长，便会想着如何减少支出，不同的年龄层会有不同的计划和做法。所以我们很鼓励客户跟我们联络，让我们因应他们的年龄和状况作出相应建议。”

尽管网上已有不少退休财务建议资讯，但许莉莉鼓励客户跟道明理财服务联系︰“有许多人即使有参加公司的退休金计划，但很多时会随着升职加薪、转工而令该计划有所变动，未必所有人都能完全明白个中变化带来的影响，而跟我们见面后，我们会就著新改动的公司退休金计划特性来跟客户分析解说，有时这些退休金计划也可以用来投资，以及是否可以在某方面省税。只有全面明白和掌握这些资料，才能增加成功机会，为将来退休生活作好准备。”

如欲了解更多详情，或与道明财富的专业财务策划顾问联络，可按此连结。

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