動真格！加拿大銀行將不得向這些人發放按揭貸款
【星島綜合報道】加拿大銀行監管機構正在控制貸方住宅按揭貸款組合中高槓桿貸款的數量，聯邦金融機構監管辦公室（OSFI）周五（12日）宣布將限制銀行向高負債借款人提供按揭貸款。
星島網上月曾引據《環球郵報》（The Globe and Mail）報道指，聯邦金融機構監管辦公室告訴銀行，他們必須限制超過借款人年收入4.5倍的按揭貸款數量，這也稱為貸款與收入（LTI）比率為450%。
OSFI周五的宣布確認此前報道並非空穴來風，OSFI表示，高額家庭債務對銀行的「安全穩健」和金融體系的穩定構成風險。
該機構表示：「低利率時期發放的高LTI貸款造成了加拿大金融體系長期的脆弱性。」「OSFI的LTI框架將有助於防止未來向高槓桿和負債借款人提供類似的貸款。」
隨著利率和價格飆升，住宅按揭貸款投資組合激增，使加拿大房主躋身全球負債最高的行列。
新的收入上限增加了現有按揭貸款資格規則，包括聯邦壓力測試，該測試要求借款人在利率比協商利率高兩個百分點的情況下，必須能夠支付按揭貸款，OSFI將這項新措施描述為現有按揭貸款壓力測試的「後盾」。
尤其是銀行按揭貸款組合中的高槓桿債務，也伴隨著監管機構試圖減輕的償債能力風險。
該措施適用於銀行整體投資組合中的新按揭貸款，而不是個人借款人。相比之下，壓力測試適用於借款人。
即使如此，這些限制也將使一些借款人更難獲得足夠大的按揭貸款來購買房產。
新措施將於明年第一季生效
自2022年初新冠疫情（COVID-19）大流行帶動房地產繁榮以來，高槓桿借款人數量有所下降。根據加拿大央行的數據，LTI比率高於450%的新增按揭貸款數量在2023年最後一個季度為12%，低於2022年第一季的26%。
新規則僅適用於新按揭貸款，不適用於現有貸款或需要續約的貸款。銀行獲准讓某些客戶的收入比率超出限額，以便為多倫多和溫哥華等昂貴城市的借款人提供靈活性。
OSFI在制定LTI限額時，去年年初曾就按揭貸款風險，特別是債務償還能力徵求了業界的反饋。該監管機構表示，這種做法也讓金融機構能夠持續參與市場競爭。
這些限制適用於以財產擔保的貸款，包括另一貸方的第二按揭貸款和房屋淨值信貸額度。
新規則不適用於借款人必須支付按揭貸款保險的保險貸款，因為他們的首付低於房產購買價格的20%。
OSFI將監測季度貸款與收入比率，以確保銀行未投保按揭貸款中，超過借款人收入4.5倍的百分比保持在規定門檻以下，該措施將於明年第一季生效。
圖：加通社
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