农行去年多赚4% 末期息0.2309元 

农业银行（1288）公布去年业绩，净利润按年微增加3.9%，至2,693.56亿元（人民币，下同），派末期息每股0.2309元，按年亦增3.9%。

净息差收窄30基点

期内，净利息收入5,717.50亿元，较上年减少181.33亿元或3.1%，利率变动导致净利息收入减少818.01亿元。净利息收益率1.60%，下降30个基点，主要是由于受该行支持实体经济、贷款市场报价利率（LPR）下调，以及个人住房贷款等存量资产持续重定价等影响，生息资产收益率下降；以及受市场环境影响，付息负债付息率上升。

内房贷款额增2.5% 占比降1.1百分点

资产质素方面，期内，不良贷款率1.33%，较上年末下降0.04个百分点，但不良贷款金额3007.6亿元，按年增加11%。当中，内地房地产业贷款金额按年增加2.5%至8607亿元，占比下降1.1个百分点至6.7%。拨备覆蓋率303.87%，按年增加1.27个百分点。

存、贷款余额增超1成

存款方面，去年吸收存款平均余额26.7万亿元，按年增加16.8%。境内客户存款新增3.91万亿元，个人客户存款余额17.11万亿元，新增超2万亿元。贷款方面，去年客户贷款及垫款平均余额21.3万亿元，按年增加14.7%。

料今年农户贷款增逾3000亿

农业银行董事长谷澍表示，2024年力争实现人行口径的普惠金融领域贷款增长8000亿元（人民币，下同），并指在宏观经济向好下，信贷需求将会有稳定的增长，预计今年农户贷款将增长逾3000亿元，县域贷款增长1.3亿元，绿色贷款也会增加到5亿元。

为实体经济主动让利

农行去年净息差收窄0.3个百分点，谷澍指，分析时除考虑存款、贷款亦要考虑投资项目，并指该行去年有不少的投资在国债，而国债安全亦具有免税效果，即使去年贷款收益率按年较少30基点，所得税费用亦有明显变化，按年下降近18%。至于盈利，谷澍表示，长期而言关键是要稳住资产质量、稳住资产净息差以及稳住中间业务收入的价值贡献，并提到该行去年贷款收益率按年下跌0.3个百分点至3.79%，与行业趋势一致，主要由于为实体经济主动让利，不过并不是无序的下调利率，而是稳中有降，支持实体经济的融资需求，并保持自身的可持续发展。

新增不良集中在房地产、地方债

去年农行不良贷款率1.33%，按年下降0.04个百分点，不良发生率、逾期贷款率等先行指标控制在较低水平，拨备覆蓋率303.87%。副行长张旭光表示，去年新增不良贷款主要集中在房地产、地方债务等领域，但总体风险可控，而结合当前不断向好的宏观环境，今年资产质量将保持稳定，在稳增长稳就业扩内需的宏观调控政策持续发力下，该行贷款结构持续优化。他续指，去年逾8成贷款投向先进制造业、基础设施、能源等。

在金融科技方面，副行长徐瀚表示，农行并没有改造老系统，而是在上面搭建数据层，已初步建立起数据驱动的经营模式，下一步将持续强化金融科技安全，持续建设智慧银行，继续深化线上线下的协同经营。

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