农历新年到理财方法多 道明银行助华人精明规划

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【精明理财】农历新年又到。新年对于华人来说别具意义，不仅生活上希望有新年新气象，财政上也希望财源滚滚，及早实现财富自由。道明银行表示，每年一、二月不但是华人庆祝新年的好日子，更是加拿大人每年获得新供款限额的月份，适合为新一年进行财政规划。

道明财富财务策划高级区域经理崔颖思（Vency）表示，每年一、二月加拿大人的免税户口都会获得新供款限额。无论是准备退休的老华侨、还是新到埗小有积蓄的一家几口，都可以趁新一年及早作财务规划。

根据道明财务策划师的经验，客户每年的净收入或会改变。特别是RRSP涉及退休资金，每年获得联邦政府的新免税供款限额后，更应重新检视供款策略。

Vency多次强调理财策略因人而异。当问及有没有独门秘诀，早日赚够退休资金安享人生，笑言要达至退休财务自由没有固定公式。她表示每个人的情况不同，所谓的理财公式不能一概而论，故此，非常鼓励市民与财务策划师讨论财政需要，及早为未来制定更稳健的理财方案。

近年不少香港家庭移民加拿大。部分香港人卖楼后举家搬来加拿大，对本地理财方案和注册户口不熟悉，有时会错过悭税的方法甚至误触法网。所以建议新移民可先找专业会计师评估资产，再与银行的专业财务策划顾问评估理财方向。

由于新移民的免税额不多，银行职员一般会建议将存款放在普通户口。但即使是普通户口也有不同种类，Vency举出非注册户口也能有悭税优势。银行希望透过专业理财知识，为新老客户节省不必要的税务支出。她特别提醒新移民须注意每年税务优惠账户的供款额（contribution room）。联邦政府对税务优惠户口的供款额有严格规定，而且每年都有机会调整供款额。如果市民没有留意可供款上限，供超过该年度供款限额的话会遭到罚款。她建议市民如有意使用税务优惠账户，可定期登入税局网站“My CRA”查阅供款情况。

现时全球经济下行，高息环境下市场投资意欲大受影响。不少人宁愿将资金放在储蓄户口，不愿意入市投资。Vency表示，这种做法固然稳妥，把资金放在储蓄户口未必是最好的做法。她表示，将资金放在储蓄或定期存款户口是一种选择，但顾客也须考虑资金的长期目标。例如2022年至今通胀不断攀升，只放在储蓄户口的话资产难以追上通胀。而且部分客人用浮动利息偿还房屋贷款，在全球高息环境下如果没有做好财富管理，经济上难免感到吃力。

Vency鼓励市民使用道明银行财务策划服务。她表示从业多年，发现许多人都不知道银行有财务策划服务。道明银行的财务策划师会每年协助客户，共同评估该年的净收入和可动用的资金数字，根据客户目标订立新一年的投资方向。与此同时，财务策划师也会每年为客户资金进行风险评估，“好似家庭医生咁定期检查吓，睇吓点做到客人嘅退休目标。”道明银行在每个部门都聘请华语职员，包括广东话和普通话，务求让客户用最熟悉的语言满足需求。另外，近年银行也会经常举办新移民讲座，积极向公众讲解香港和加拿大不同的理财策略。Vency解释，道明银行了解到许多新移民不了解两地政策，未能即时获得最有效的资讯，而道明银行的财务策划师拥有专业的财务知识，也了解两地居民的疑虑，希望能透过这些回馈社区的讲座，主动让客户得到专业帮助。

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