每日杂志｜保诚力拓保险科技 当业界“孵化器”

疫情下市民对健康的关注，带动保险业发展，行业前景备受看好。保诚保险近年积极运用大数据及数码工具，维持客户服务的稳定性，并协助旗下理财顾问达到营销目标，不少人的业绩在疫下不跌反升。该公司强调，走向数码化的同时，需要保持人性化，希望让本地客户在理财顾问的遥距协助下，可以安心投保任何个人寿险产品，更推出多项培训计画，盼能成为业内“孵化器”，训练出高质素的人才。

保诚保险首席业务总监蔡川艾，一直致力将科技融入分销业务模式，并推动寿险行政数码化。他提到，保险科技向来是该公司发展的“重中之重”，数码化转型是核心策略，疫情下理财顾问团队谨守“以客为本”的宗旨，持续实践保障大众健康的承诺。

节省行政时间 提升工作效率

　　蔡提到，该公司将科技应用在保险产品销售、客户服务、投保、核保及理赔程序，并在后端引入AI（人工智能）系统，节省人员行政工作上的时间，助理财顾问提升工作效率，快至一分钟内可完成核保决定，十分钟内完成申请及签发电子保单。此外，手术免找数服务的预先批核，亦可在一分钟内完成。

　　蔡坦言，“疫情下有危自有机”，疫症带动市民对健康的关心，加上防疫等因素，市民对科技接受度大为提升，在第五波疫情高峰期间，百分之十五的新销售保单，乃通过电子遥距投保销售，当中以医疗保险和危疾保障占大多数，其次是人寿储蓄保障。而该公司旗下提供健康管理等一站式服务的C端数码平台Pulse，自二○年登陆香港至今，亦已获下载逾八十万次。

数码化同时保持人性

　　坊间不乏网上投保的产品和平台，蔡指出，保诚保险以“Go Digital, Stay Human（走向数码化，保持人性化）”为发展核心，重视以人为本，故数码化并非要取代理财顾问的工作，而是让顾客和顾问均更为便利。该公司的流动应用程式设有荧幕共享及即时同步功能，让两者实时完成各项投保流程，包括财务分析及讲解保险计画建议书等。

　　蔡说，该公司多元化发展是一大优势，近年推出创新产品和服务满足客户需求，其客户层面广泛，举例过去一至两年，为年轻大众市场推出多项低成本、高杠杆的“入门版产品”，如自主健康危疾保险和自主未来保障计画，而其余的计画如年金、多元货币计画等，亦适合其他收入和年龄层的客户群。

“流动公事包”追踪业绩保单

　　在理财顾问方面，蔡说，保诚向来希望以更现代化的模式管理理财顾问团队，于一五年起已提供网上平台予理财顾问处理保单，近年更通过数码化后端处理流程及理财顾问绩效管理系统，增加投保渠道，并以科技协助前线理财顾问轻松完成工作。如应用程式“PRULeads”，利用大数据分析，让理财顾问更准确预测客户感兴趣的产品，同时可利用系统的“定联”功能，活络人脉，跟进客户的状态，提升销售率。

　　堪称为“流动公事包”的程式“PRUForce”，则在今年初推出，结合多项常用的重要功能，包括追踪业绩、保单及跟进查询等，另亦可进行销售、潜在客户管理、培训及招募工作，深受该公司理财顾问欢迎。

　　保诚香港旗下有超过二万名高质素的理财顾问，近半是二十岁至四十岁人士，可称得上年轻，而全数顾问中，逾半持有大学学位。蔡提到，该公司去年积极招募了一千五百名理财顾问，今年有意增加招募名额，目标招募三千人。他提到，保诚欢迎各行各业、不同年龄层的志同道合者加入，特别提到公司亦有新入职的“银发族”，强调公司注重多元化和包容性（Diversity and Inclusion）。

线上线下培训 担当人才“孵化器”

　　该公司早于○四年，创立首所专门提供理财策划课程的学院——保诚理财培训学院（AFS），为新入职学员或理财顾问提供多元化线上和线下课程。去年初更推出“PRUVenture领袖发展计画”，专门吸纳其他行业的管理精英和专业销售从业员加入，目标是协助他们于两年内建立专属团队。

　　蔡指，相关计画要求严谨，参加者须有百分百出席率，每天参与两小时培训和演练，以及一小时的辅导和检讨会议，由多位资深的理财顾问作为导师，有助系统性地提升销售、招募及管理团队的技能。蔡亦介绍了通过“PRURecruit”策划的创业讲座，指该活动邀请专家分享各种知识，如钻石鉴赏、咏春拳、精神健康和形象管理等，让理财顾问自我增值，更容易与客户打开话题。

　蔡笑言，不妨将保诚比喻为“孵化器（Incubator）”，提供训练给想追梦或创造事业的人士，帮助他们创立团队，成为保险业界的“独角兽”。他提到，香港面对不少问题，如人口老化、医疗和教育等，保险正可以协助解决当中难题。他期望疫情告一段落后，保险能发挥正常功能，帮助社会，“这行前景很乐观，希望吸引更多追求成功及热爱助人的人士加盟，一起做对社会有意义的事。”

每日杂志 全文刊《星岛》

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