过去两年取得房屋按揭者在续贷时 还款额可能大幅增加

【星岛综合报道】那些在2020年或2021年取得房屋按揭贷款的人士要留意，他们在续期时可能要支付较高的按揭利率。加拿大央行警告，典型的房屋按揭还款额可能在5年内增加30%。

加拿大央行周四表示，高房价和与之相关的债务负担是加拿大经济其中一个脆弱部分，并警告在大流行期间购买了房屋的人士，房屋按揭利率即使略微上涨，影响也可能是巨大的。

央行在其金融系统审查中表示，尽管该国的金融体系强大和承受得住大流行，但是由于与该国日益昂贵的房地产市场相关的债务水平升高，经济仍然脆弱。

加拿大央行行长麦克伦（Tiff Macklem）周四称，即使一般家庭的财务状况较好，但在大流行期间，更多的加拿大人仍竭力买房，而这些家庭更容易受到较高的利率和房价下跌所影响。

央行续道，评估与高家庭债务水平相关的风险变得更加复杂，不过总体而言，脆弱程度有所增加。

大约三分之二的加拿大国民拥有物业，其中大约一半业主没有未偿还的贷款或房屋按揭贷款，而其余业主则有某种按揭贷款债务。

在大流行期间，房价平均上涨了约50%，因为低利率使买家有资格取得较大笔的按揭贷款，在还款上也能负担得起。

然而，这些上升的屋价大部分建立在债务的基础上。央行指出，现在几乎五分之一的加拿大家庭被认为“负债累累”，他们的债务与收入之比率为350%，甚至更高。

在大流行之前，六分之一的人负债累累。仅仅20年前，也就是1999年，每14个家庭中只有一个负上这么多的债务。

加息期已经开始。央行在2022年3月开始调高基准贷利率，由年初的0.25%提高到现时1.5%，对房地产市场的影响已经几乎是立竿见影，销量和平均售价都在放缓。

作为分析金融系统在面对各种冲击时的一部分，央行研究了较高的利率和更低的售价可能带来的影响。

其中，央行计算近期业主的按揭贷款在5年内到期时可能发生的情况。

央行假设在2025年和2026年，5年浮动利率贷款的成本将达到4.4%，而固定利率贷款的成本将略高于4.5%。

这些利率比今天的浮动利率增加了大约2%，大致相当于现时固定利率方面的利率。

在这种情况下，在2020年或2021年取得按揭贷款的140万加拿大人的每月成本中位数将上涨420元，即续期后增加30%。

对固定利率借款人的影响会稍微小一些，因为他们的付款从第一次获得贷款时的平均1,260元到续贷时的每月1,560元，增长24%。

而浮动利率借款人的情况较为脆弱，因为他们的典型月供从获得贷款时的每月1,650元到续贷时的每月2,370元，增加了44%。

麦克伦称，如果那些负债累累的家庭失去工作，他们可能需要大幅减少支出以继续偿还按揭贷款，“这不是我们希望发生的事情，但要密切留意。”

除此之外，央行对加密货币的增长及其波动性发出警告。与其他投机资产一样，加密货币很容易受到价格突然大幅下跌的影响。

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