保監局防「壞蘋果」 保險經紀轉介費上限50% 明年擴大中介背景查核計劃

保監局向保險經紀公司推出新措施，除了配合十一黃金周，於下月實施保險經紀公司向轉介人支付分紅保單轉介費以50%為限外，保監局行為監管部主管吳維權透露，為截斷「滾動的壞蘋果」在保險經紀界別流竄，將於明年1月起推行第二階段保險中介人背景查核計劃，屆時將覆蓋及保險經紀公司，並冀在最樂觀情況下可同步擴展至銀保。

首階段保險中介人背景查核計劃主要針對壽險公司的保險代理，並已於去年9月實施。吳維權表示，該計劃旨在杜絕一些中介人為免因其失當行要承擔後果而辭職並再轉職至另一保險公司的現象，亦即所謂的「滾動的壞蘋果」，計劃推出至今反應良好。

他指下一階段，將於明年1月起把保險中介人背景查核計劃覆蓋的範圍，由壽險公司代理擴展到壽險經紀，讓可透過該計劃互相通報中介人的違規資料，令保險公司的「壞蘋果」日後也無法轉任保險經紀。目前從事壽險業務的保險經紀公司有600多間。

冀同步擴展至銀保 金管局表支持溝通

他又指保監局希望在最樂觀情況下，明年銀保可與保險經紀公司中介人同步納入計劃覆蓋範圍內。該局已就打通銀保中介人背景查核計劃一事曾與金管局溝通，對方亦表支持，並會先經對方了解銀行業界的意見。

根據現行計劃，當一家壽險公司聘請新代理人時，可向其過去7年曾任職的保險公司查核其背景，了解離職原因是否被炒、有否違規，而收到查核要求的保險公司需於指定時間內回覆對方。

就有社交媒體指一名於內地違規的前內地律師出任本港一間大型保險公司的區域經理，吳維權稱不在本港發生都不屬該計劃的查核範圍，但假設保險公司已聘內地違規人士，保監局會先了解事件的真偽及嚴重性，若屬嚴重事件，會跟保險公司商討， 再作判斷。他強調保險公司有責任做好對所聘人員的盡職審查。

近年保監局加強分紅保單銷售的監管， 今年7月1日便落實演示利率上限，港元保單為6%、非港元保單為6.5%，避免保險公司銷售時過份吹噓保單的預期回報；又將於明年1月實施分紅保單首年佣金佔總佣金不得超過70%，餘下30%須第2年計起五年間平均分攤派發，好讓中介人能客戶繼續提供售後服務。

恒常「放蛇」行動打擊無牌跨境銷售

此外，吳維權稱，本月初已發通函予保險經紀公司指出，其向轉介人支付分紅保單轉介費用將設下基準水平，為其從保險公司所收取總佣金的50%，若超出此紅線，便需作出解釋。該舉措將於10月1日生效，他坦言生效期是為了配合十一黃金周來臨，而推此招也有考慮到打擊跨境違規無牌銷售。該局見有些保險經紀公司嚴重依賴無牌轉介人，且願給予高達90%佣金，甚至有轉介人回佣給客，或涉違規跨境銷售。

五一黃金周時，保監局曾到廣東道一帶「放蛇」。問到十一黃金周會否再「放蛇」，該局法規執行部主管徐文儀只稱，該部門恆常也有放蛇等不同類型行動，為能及早發掘不當行為，冀也可透過其他非紀律處分方式來改善情況。

保監已就打通銀保中介人背景查核計劃一事曾與金管局溝通，金管亦表支持。