地下錢莊式「哈瓦拉」 衝擊銀行體系惹關注

非正規匯款體系「哈瓦拉」(hawala)被指衝擊加拿大傳統金融制度。

艾哈邁德(Kamal Ahmed)是滿地可傳統匯款公司的持牌代理人，多年來幫助數千個客戶把金錢匯到孟加拉、印度和其他一些地區，平均每天協助大約15人匯款1.5萬元。這些國家的一些地區仍然沒有銀行服務。
艾哈邁德的業務一向穩定，但是他擔心部分生意可流失到非正規匯款體系「哈瓦拉」，有客戶表示，要把款項從加拿大匯到家鄉索馬里摩加迪沙，而哈瓦拉提供的匯價比傳統匯款公司為佳，費用更便宜。
「哈瓦拉」這體系在正常的銀行監管規範之外運作，從滿地可到摩加迪沙，「哈瓦拉」代理把現金流，悄悄地越過數以千計公里，匯到其他國家。
逃避正規監管 營運模式龐大
「哈瓦拉」的根源可以追溯到亞洲古老的絲綢之路，向非發達國家的居民提供便宜又快捷的匯款服務，全不受監管和免稅，甚至被指成為犯罪分子和恐怖分子所利用，逃避正規金融系統的反洗黑錢措施。至於「哈瓦拉」的基本運作，舉例說，杜拜一個工人欲匯款給居住在孟加拉的家人，他把800元迪拉姆(杜拜的貨幣)交給「哈瓦拉」代理人，然後收到一個代碼。接著該個匯款的工人致電到家鄉的父母，告訴父母該個代碼。父母到當地的「哈瓦拉」代理，並把代碼告之，這樣當地的代理會把800元迪拉姆扣除佣金，交給該工人的父母。
國際貨幣基金組織指出，相信包括哈瓦拉的未記錄匯款，與國際現金流相比增加了50％。根據世界銀行的數據，這意味著去年地下匯款金額高達1.03萬兆美元。
「哈瓦拉」的模式引起了國際的注意，被指破壞傳統的銀行體系。
烏特勒支大學(Utrecht University)經濟學教授昂格爾(Brigitte Unger)表示，假如金錢轉移無跡可尋，對犯罪所得和恐怖分子資金也很有吸引力。
儘管「哈瓦拉」和其他非正規銀行業務普遍存在，但是加拿大的反洗黑錢監管機構加拿大金融交易和報告分析中心，在2017-18年間，僅披露了5宗違反相關規定的個案。
該中心表示，聯邦立法禁止其披露當中是否有「哈瓦拉」模式。
皇家騎警調查犯罪收益計劃的前負責人克萊門特(Garry Clement)指出：「在加拿大，地下銀行業活躍並且規模相當大。」加通社滿地可電