安省女子父母同年相继离世 一原因竟收近67万遗产税单

【星岛综合报道】安省一名女子的父母于同一年内相继离世后,竟收到一张超过66.9万元的税单,被迫动用几乎所有父母的退休储蓄来缴付。
来自伯灵顿(Burlington)的Ashley Galea表示,母亲Jackie于去年1月病逝,享年62岁;父亲Michael则于同年12月突然去世,终年63岁。她形容父母是高中恋人,感情深厚,估计父亲猝逝或与丧偶之痛有关。
Galea指,父母属于典型中产阶层,母亲任职护士,父亲为商人,多年来勤俭储蓄,1998年购下小屋作度假之用,并持续供款至注册退休储蓄计划(RRSP)。五年前,他们卖掉家庭住宅,把小屋列为主要居所。

Ashley Galea 与其父亲 Michael。

Galea 与其母亲Jackie。
由于父母同于一个报税年度内相继过世,母亲的RRSP自动转入父亲名下,总额达71.5万加元。随着父亲辞世,这笔金额须视作Galea的收入而征税,税率约五成;同时税局亦追收1998年至2019年间小屋的资本增值税,两者合共税款高达66.9万元。
为避免卖掉小屋,Galea姐弟只能动用父母多年的积蓄缴清税款。她无奈表示原本应属于父母留给自己的退休储蓄却几乎所剩无几,扣除丧礼及杂费后,遗产几近耗尽。

Galea 表示父母多年辛勤工作,于1998年买下小屋作为度假之所。
税务专家Evelyn Jacks指出,这情况反映家庭理财规划的重要性。她建议,55至60岁时已应开始作税务效率规划,并考虑利用免税储蓄帐户(TFSA)或保险,以减少临终时的沉重税负。她强调,宁可提前承担部分税项,把资金转入TFSA,亦好过在离世时遭遇最高级别的税率。
Jacks提醒,若因遗产税项欠下巨款,加拿大税局允许分期最长10年偿还,但期间需支付利息。她建议拥有可观资产者应及早与子女或继承人坦诚讨论财务状况,并寻求专业意见。
Galea强调,虽然父母的储蓄未能留给下一代,但她愿意公开经历,希望提醒他人及早规划。她说:“如果大家因此了解到RRSP未必是最好的方式,对其他家庭有帮助,那么我父母也会为我感到骄傲。”
(图:CP24)T08
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