央行大加息如何避免冲击 银行专家建议这样调整理财规划

【星岛记者黄忆欣报道】针对加拿大央行周三(13日)一举加息1%，超出先前预期的0.75%，有华裔银行高管及理财顾问均表示，加息乃应对通胀的政策面调整，一般银行客户及投资人毋须过于担忧，但两位专家一致建议在此波升息后，民众对于理财规划也应作出相应调整，尤其是年轻人和新移民或需重新安排中长期财务规划。

加拿大帝国商业银行(CIBC)副总裁范伟铭表示，加息与通胀犹如「双面刃」，如果不加息，通胀势必恶化；但加息太过或太快，或造成经济萧条和贷款方压力。不过，加国五大银行受国家严谨监管，相较其他国家作风也趋保守，因此造成的震荡幅度也较小；另外在审核贷款时，加拿大银行看的是贷方收入，其他国家多以资产来衡量，因此本国升息对贷款人或引发呆账和坏账的比例也会较低。

范伟铭称，此番升息固然连带促进加元汇率，对商企贸易影响层面广泛，但一般投资人或消费者应将加息视为健康平衡经济的手段。「房地产或为人生中最大笔的消费项目，只要有居住的需求，在自己能力范围内，现在出手不失为好的决定，因为目前利率仍在低档；就投资的角度来说，只要选择好的标的物，长期来看，甚至是理财的最佳方案。」

但范伟铭不忘提醒年轻人和新移民，由于这两个族群对过往加拿大长期的楼市和贷款不熟悉，面对短期内骤然加息，可能会感到措手不及，此时更需要与银行专业或理财顾问商谈，适时调整资产规划。

至于应如何面对加息和高通胀，威利时财务公司理财顾问吴丽珍说，央行加息是平衡先前的降息，事实上去年底就已预料会逐步加息至正常水平，当时就应该与银行专员商谈房贷，将浮动利率锁定为固定利率，有些银行甚至可谈到两年期、三年期低至1.5%的固定利率。「理财其实是要将风险和税务一并考量，并非只作投资。」

此次加息1%对一般民众来说似乎很高，但吴丽珍坦言，她所服务的客户大部分是40岁以上且着眼于中长期理财规划者，就风险规划的角度来看，建议投资方向从共同基金转向保本型基金；另外，「贷款基金」正因为利率调高，回报率也颇高，投资人可以考虑买进。

吴丽珍说，面对升息压力最大的是即将交屋的新业主，应尽早与银行或贷款经纪商谈利息，通常银行已核准的贷方可保留一年的利率条件，因此「还是那一句提醒，年轻就要学习理财，养成定期小额储蓄的习惯，面对高通胀才能平衡风险，避免突如其来无法供款的状况。」

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