虚银年底陆续开业 实体分行面临生存战

（星岛日报报道）金管局早前发出8张虚拟银行牌照，即将退休的金管局总裁陈德霖昨出席活动时表示，这只是银行数码化的开始，未来实体银行分行，或会如电话亭一样成为时代记忆。而市传虚拟银行或会延迟推出，金管局副总裁阮国恒昨日派定心丸，预计今年第4季会有虚拟银行「软启动」。

　　阮国恒称，金管局要确保虚拟银行系统稳定合规，且业务具有可持续性，而获得牌照后6至9个月后推出虚银服务，是由业界提出，并非明确的时间表。他相信，虚银推出的方式将是循序渐进的。至于传统银行陆续宣布取消最低存款结余收费，他表示，这对行业来说属健康正面；又指有半数虚拟银行计画推出针对中小企业的服务。

  阮国恒表示，金管局对虚拟银行的风险监管将主要集中在技术风险管理、包括数据隐私在内的客户保护，以及反洗黑钱及恐怖分子资金筹集。

        陈德霖又称，人工智能将在客户行为及数据分析上「大行其道」，甚至延伸至意想不到的领域，因此业界需要关注网络安全及数据私隐。人工智能普及后，未来对道德及公平原则的判断，将会是一大关注；而金管局难以对银行的道德作监管，故银行需要主动承担责任，取得公众信任。

  渣打香港区行政总裁禤惠仪在活动中表示，传统银行发展多年，有实体分行网络的优势，相信可与虚拟银行相互借鉴，良性竞争。她续称，随科技发展，客户习惯有所改变，而相关转变属全球性，且不可逆转，因此银行需要思考如何利用科技带来的机遇。而虚拟银行对应的是新的运营模式，银行可建立一个与非银行机构接触的生态系统，并将银行服务逐步拓展至航空、餐饮及酒店等旅游相关行业；至于虚拟银行可能带来的风险，禤惠仪表示，面对数码科技，传统银行及虚拟银行需要更加谨慎，以确保数据安全，以及第三方服务提供商可能带来的风险等。

  中信银行（国际）行长兼行政总裁毕明强则表示，申请虚拟银行是好选择，但并非必要选项。虚银推出后，该行作为传统银行，或会面临挑战，但也有新机遇，如发展大数据、人工智能等。虚拟银行亦为行业带来多项挑战，其中包括人手聘用。有份参与虚拟银行的尚乘集团副董事长刘雪樵表示，传统银行及虚拟银行均可能面临更激烈的「招聘战」，如聘用IT技术人员等。他又指，小米（1810）与尚乘合资的天星银行，无相关的银行背景，而运营科技公司与运营银行完全不同。