專家提醒轉換銀行應多思量　勿因短期優惠倉卒離開六大銀行

【星島綜合報道】理財專家提醒，市民不應因一時優惠而貿然轉換銀行，而應根據自身需要作出決定。

市民Clinton Begin表示，自己多年來一直使用多間大型銀行的服務，但經常需要親身前往分行或致電交易部門處理各種事務，耗費大量時間。他憶述：「很多事情都花了我太多時間，我總是不停打電話、不停去分行，每件事都變成大工程。」最終，一次有關註冊投資帳戶的問題令他忍無可忍，決定將主要銀行服務轉移至一家金融科技（Fintech）公司。

隨着加拿大銀行監管機構簡化銀行發牌制度，讓更多小型金融機構及省級信用合作社更容易進入聯邦金融體系，消費者在選擇銀行時擁有更多選擇。不過，Ratehub.ca日常銀行服務高級總監Natasha Macmillan表示，市民在考慮轉換銀行前，首先要了解自己的實際需要。

她指出，如果客戶希望獲得較高儲蓄利率、較低銀行收費，而且毋須依賴實體分行，金融科技銀行可能較適合；若希望獲得更個人化服務、重視社區參與及較低收費，則信用合作社可能是更佳選擇。

不過，她亦指出，不少客戶仍然偏好大型銀行提供的實體分行服務，以及涵蓋按揭、投資、貸款等全面金融產品。

Macmillan建議，比較不同銀行時應留意多項因素，包括支票戶口服務、交易及提款手續費、儲蓄利率、手機應用程式功能、網絡保安措施，以及是否受加拿大存款保險公司（CDIC）保障。CDIC可在會員銀行倒閉時，保障每名存戶最高10萬加元存款。

Environics Research於2026年針對加拿大七個城市逾4.2萬名受訪者進行的調查顯示，過去12個月有22%受訪者曾轉換主要銀行，略低於2025年的24%。

Environics金融服務副總裁Heidi Wilson表示，以往大型銀行主要依靠現有客戶購買更多產品，例如信用卡、儲蓄戶口、投資帳戶、按揭或信貸額，帶動業務增長。

她說，今年最明顯的變化，是客戶對「留在原有銀行再開設新戶口」的意願有所下降。她指出：「大型銀行過往憑藉既有客戶所享有的交叉銷售優勢，已不像從前般明顯，現有客戶更願意比較不同產品、分散資產，甚至嘗試其他金融服務供應商。」

認證理財規劃師Nick Hearne提醒，不少銀行會以迎新優惠吸引客戶開戶，但市民不應單純因短期優惠而作出決定。

他表示：「要分清楚短暫優惠與長期合作關係。」Hearne指出，客戶應全面評估銀行所提供的價值，包括投資管理、財務規劃、稅務安排、退休收入規劃及持續理財建議等，判斷相關服務是否值得所支付的費用。

至於正式轉換銀行，他建議應循序漸進。首先確保新帳戶已全面啟用，再逐步更改薪金、退休金、政府福利及加拿大稅務局相關款項的入帳安排，同時轉移各項自動扣帳，包括水電煤、保險及信用卡等帳單。

此外，翻查過往銀行月結單亦有助找出一些一年只扣款一至兩次的支出，例如年度訂閱、保險費及地稅。

Hearne建議，舊戶口最好保留一至兩個帳單週期後才正式關閉，以確保沒有遺漏任何付款安排。

他表示：「重點不是愈快完成轉換愈好，而是要確保整個過程順利、完整。」

(資料圖：加通社）T15