【理財有道】通脹上升財政壓力大增 專家教路如何避免入不敷支

【星島綜合報道】考慮辦理信用卡、購車貸款或短期貸款前，了解不同財務工具的優缺點至關重要。雖然它們能在經濟需要時提供支持，但不當使用也可能讓人陷入長期的財務壓力。

分辨「好債」與爛賬

「好債」通常指那些經過謹慎規劃並符合個人財務狀況的貸款。例如合理使用信用卡建立良好信用評分，而低利率的房貸則能減輕不斷上漲的租金壓力。然而爛賬往往源於衝動或無計劃的消費行為，例如：

1. 購買超出預算的車
2. 使用信用卡進行非必要的購物
3. 申請高利率的短期貸款用於度假
4. 開立多張信用卡並難以按時全額償還

預防爛賬的建議

1. 了解信用卡利息機制 很多信用卡在初期提供免息期，只需支付最低月還款額。然而一旦優惠結束，未付清的賬戶餘額可能被收取高達30%或以上的年利率。建議僅將信用卡用於預算內的日常開支，如食品或燃料，並在帳單周期結束前全額償還，避免重複計算利息。

2. 避免不必要的「先買後付」方案 對於一些必要支出（如購買學習電腦或工作必需品）來說，「先買後付」可能有其便利性。然而，不建議在日常購物中頻繁使用分期付款方式，可能會導致累積債務，經常感受到還款壓力。

3. 購車貸款時優先增加首付金額 對許多人來說，購車貸款是不可避免的選擇。建議盡可能增加首付金額，減少貸款餘額和月供壓力。銀行的利率通常比經銷商提供的利率更低，因此考慮通過金融機構貸款往往更有性價比。

4. 遠離高息的「發薪日貸款」 發薪日貸款通常針對信用分數較低的人群，利率極高並附加多種手續費。避免申請此類短期貸款，以免陷入債務的惡性循環。

審慎管理貸款、信用卡等信用工具，能有效減少壞債風險，使財務生活更加穩健可靠。

（圖：Citynews）T12