买房一定要先存够头期款？专家如此说...

【星岛综合报道】 对许多有意在卑诗省置业的人来说，传统观念认为，买房前必须先存够头期款。然而，卑诗省一家信用合作社指出，单凭头期款的多寡来判断一个人是否准备好买房，可能已不合时宜，甚至可能让部分潜在买家陷入财务风险。

卑诗省 Beem Credit Union 信用合作社总裁兼行政总裁哈里斯（Brian Harris）接受访问时表示，头期款固然是购屋的重要环节，但不应成为衡量置业能力的唯一标准。他认为，评估买家的整体财务状况、日常支出，以及管理租金的能力，同样至关重要。

Beem Credit Union 更将传统以头期款作为购屋准备程度测试的做法，形容为一种「过时的评估方式」。

根据加拿大统计局最新公布的相关数据，25至39岁的租屋人士中，有85.5%表示，希望在未来5至10年内成为屋主，是他们重视的人生目标。

不过，Beem Credit Union 指出，这群租屋族可用于支付头期款的注册账户储蓄仍然有限。若将首次置业储蓄账户（FHSA）、免税储蓄账户（TFSA）及注册退休储蓄计画（RRSP）的存款合并计算，伴侣或夫妻的储蓄中位数约为2万元，单身人士则约为1.5万元。

在房价高昂的卑诗省，这样的储蓄水平可能令不少有意置业的人感到压力，也使部分人难以判断自己距离买房还有多远。

哈里斯认为，头期款是一项相当粗略的评估指标，无法全面反映一个人的财务实力。他主张，金融机构应采取更全面的评估方式，而不是只看申请人目前累积了多少存款。

这并不代表应完全取消头期款要求，而是应将头期款放回整体财务规划中考量，并进一步了解买家的收入、支出、负债、储蓄习惯，以及长期承担房屋相关开支的能力。

搬去亚省真的比较便宜吗？

除了置业门槛，哈里斯也谈到近年部分居民从卑诗省等房价较高的地区，搬往亚伯达省等相对便宜市场的现象。

他认为，选择居住地时，不应只比较房价或短期生活成本，更应考虑自己希望在哪个社区生活，以及当地能否配合未来的人生规划。

哈里斯表示，购屋者应思考几个重要问题：这是不是一个自己愿意长期生活、甚至养育子女的社区？当地是否能提供自己需要的职业发展机会，以及未来转换工作或调整生活方式的弹性？

一名从卑诗省搬到亚省的居民Tara Barron分享类似看法。她表示，尽管自己在卑诗省生活时能存下的钱较少，仍然比较喜欢卑诗省的生活。

她说，外界对亚伯达省生活成本较低的印象，未必完全符合实际情况。「食物很贵，什么东西都走私人化模式。现在那里的保险也不便宜了，我不知道为什么大家还认为那里的保险很便宜。」她最终选择再搬回卑诗省。

这些经验显示，跨省搬迁所能带来的财务效益，仍须视乎个人的住房、食品、保险及其他日常支出而定，不能只依据房价作判断。

对于正考虑进入房地产市场的人，哈里斯表示，买家应与财务顾问进行开放、坦诚的对话。若能在购屋前厘清各项财务问题，就能降低日后发现实际情况与预期不符时所承受的压力与挫折。

他强调，即使目前的财务状况看起来还不足以支持买房，也不代表现在不适合开始规划。

图：加通社

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