AI應用變券商搶客秘密武器 日均問答按月增50% 業界競爭料從「規模轉向體驗」

AI應用如雨後春筍，且越來越多元化，投資者用AI理財及炒股亦越趨普遍。近兩年，本地多間證券商相繼推出具備深度分析與策略構建能力的AI產品，以尋求在市場競爭中突圍而出。有分析認為，AI競爭力將成為各行各業未來核心競爭力之一，惟券商AI競爭焦點正從「有沒有AI」，急速發展成「AI能否真正滿足客戶的需求、是否合規可靠」，本地證券商AI工具已不可單純停留於新聞摘要或基礎問答，而是發展成貫穿問答、建議、執行落單全過程的AI智能體，並成為證券商搶客的秘密武器。

富途：「專家模式」獲好評

富途董事總經理謝志堅表示，每一位投資者都值得擁有最領先的投資工具，先後推出「牛牛AI」和「牛牛AI專家模式」等構建富途AI開放生態，實行從分析到交易實現全鏈路無縫閉環的AI發展。富途AI增長中心負責人姚文清分享，8月份富途AI問答日均問題量按月增加約50%，「專家模式」在香港市場好評率接近90%，核心功能包括AI生成圖表及複雜選股最受歡迎。

方德證券亦指，自方德推出AI服務以來，市場反饋非常正面，在旗下AI工具上，最多人使用的三大功能分別為小方AI助手、AI盯盤及帳戶分析，客戶使用率超過80%。

投資者：AI功能是券商加分項

資深投資者Ryan Lei指，目前主要使用富途和盈透交易，AI則主要用富途自帶AI功能，做個股分析財務數據和解讀新聞事件。例如之前SpaceX上市，就用它分析過去類似公司或產業龍頭上市時的表現，找到多年歷史參考資料。

他又指，券商的AI功能是揀用券商一個加分項，但並非唯一決定因素，選擇證券商時會考慮佣金、系統穩定性等因素。

方德：提升客戶留存率與活躍度

姚文清預期，AI工具有助提升投資體驗及效率，有利提高用戶留存率及活躍度，AI競爭力無疑將成為各行各業未來核心競爭力之一 ，公司將持續加大對AI投入，同時積極招攬AI人才，如從多個維度建設由AI為核心的智能投資社區。

方德證券則指，AI服務顯著提升了客戶的留存率與活躍度，而越來越多證券商投入AI，反映投資者確實需要更即時、更個人化的投資工具。該行認為，其AI服務重點主要是協助投資者將資訊從「看見」轉化為「理解」，讓投資者作出投資時掌握更清晰資訊，並非只在App內加入AI聊天工具，而是讓方德智投App、方德AI股票機、Web端及線下旗艦店互相配合。

業界料重塑證券業服務模式

香港證券商協會永遠名譽會長陳栢楠分析指，AI正重塑證券業服務模式與競爭格局，加速證券商「從規模競爭，轉向質量與體驗競爭」，AI競爭焦點會從「有沒有AI」轉向「AI是否真正解決客戶痛點、是否合規可靠、是否能與現有客戶關係結合」。本地券商在AI競爭下，市場結構可能進一步分化，頭部券商集中度上升，但受惠差異化服務或特定客群，中小行仍有生存空間。

聖方濟各大學創業培育中心副總監葉文瀚則說，本地券商AI競爭關鍵未必是鬥模型最大，而是誰能把AI融入自己的金融服務。中小型券商不一定要跟大型券商鬥算力，中小型券商可採取「小而精」策略，集中研究摘要、客服、合規檢查等場景，配合成熟AI模型及雲端算力，逐步建立自己的數據及AI能力。