四成富裕人士对下一代打理家族财富欠信心 不足两成制定全面规划

宏利与《金融时报》旗下研究机构FT Longitude联合发表的最新研究报告显示，随着预期寿命延长、人生规划日趋多元，香港富裕人士正重新部署财富管理策略，但仅18%香港受访者表示已制定全面整合的财富规划，并有41%受访者对下一代能否妥善打理家族财富缺乏信心，其忧虑程度冠绝所有11个受访地点。

​宏利《财富新流向》研究访问了亚太区及中东地区11个地点（包括香港）共1000名高净值及富裕人士。

三成人退休年龄较上一代推迟达10年

​在香港富裕受访者中，近三分之一（32%）计划较上一代传统退休年龄推迟五至十年退休，另有26%表示希望尽可能持续投身工作。这反映愈来愈多富裕人士正拥抱更为灵活的「多元人生模式」（portfolio lives），在创造收入、追求个人抱负与兼顾家庭需要之间寻求平衡。

​研究显示，三分之二（66%）香港受访者表示，正重新调整投资组合，以配合更灵活的生活模式，而非单纯以固定退休年龄作为规划核心。近四分之三（74%）受访者认为，市场、地缘政治或税务环境的变化，正促使他们更频密地检视及更新财富规划。然而，仅18%受访者表示已制定全面整合的财富规划，涵盖投资、税务、财富传承、法律安排及家族管治，意味着大部分人仍将相关安排分开处理，缺乏整体规划视角。

​研究又显示，超过一半（54%）受访者在多个司法管辖区持有资产或拥有居留权，而77%需为受养人提供财务支持。近半数（48%）受访者在过去五年曾因人生阶段或家庭结构转变而重整财富规划，反映财富规划各环节之间的关联愈见紧密。

​宏利香港及澳门行政总裁纪荣道表示，香港富裕人士正逐步摆脱单一而固定的退休理念，转而追求更灵活、多元及分阶段的人生安排。然而，他们的财富规划模式却未必能同步演进。研究显示，客户现时追求的不仅是投资回报，更需一套能应对外围环境变化、洞悉未来需要，融合投资、保障及财富传承的一体化财富策略。

港人对健康突发风险准备不足

​研究还发现，在所有受访地点中，香港受访者对健康相关突发风险表示准备不足的比例最高，当中包括面对庞大且缺乏保障的医疗开支（29%）、罹患危疾（26%），以及承担家庭成员长期护理费用（23%）。此外，超过半数（53%）香港受访者坦言，未来继承人尚未参与财富规划的讨论。