珠寶中小企東主和經營者認詐騙600萬百分百貸款 指受他人指示虛報僱員薪金

珠寶中小企的東主和經營者承認受中介人指示，虛報僱員薪酬和強積金紀錄，誘使銀行批出兩筆「百分百擔保特惠貸款」共600萬元。3人連同另外2名涉案男子被控串謀詐騙和洗黑錢等罪，原訂今於西九龍裁判法院（暫代區院）開審。珠寶店的東主和經營者承認2項串謀詐騙罪；中介人等3名被告則否認控罪。控方指由於認罪被告願意協助控方，申請押後審訊以待廉政公署調查及索法律意見，獲暫委法官高偉雄批准。高官下令擱置審訊，押後不認罪被告的案件至12月17日再提訊，認罪被告的判刑押後至明年3月31日。各被告續准保釋。

兩被告認罪願頂證另三人

被告依次為43歲報稱理財顧問的李基榮、現年55歲報稱文員的蔡慧珊、現年58歲報稱文員的蔡偉恒、47歲報稱銷售員的戚耀恒、37歲報稱髮型師的呂梓文。根據廉署新聞稿，李基榮為時任企業好醫生有限公司董事兼股東；蔡慧珊及其兄長蔡偉恒，分別為翠寶緣東主及經營者。

蔡慧珊及蔡偉恒今一同承認2項串謀詐騙罪；李基榮否認2項串謀詐騙罪、戚耀恒否認1項串謀詐騙罪，呂梓文則否認1項洗黑錢罪。5名被告原另被控共5項洗黑錢罪，今獲撤回。

蔡慧珊與蔡偉恒承認的案情指，香港按證保險有限公司（按保公司）於2020年4月推出「百分百擔保特惠貸款」，以緩解中小企在疫情下的現金流壓力。香港上海滙豐銀行有限公司（滙豐銀行）為參與計劃的貸款機構，確認申請符合資格及決定批核貸款後，會將申請轉交按證保險公司作最終覆核及批出擔保。案發時最高貸款額為申請企業18個月的僱員薪金和租金總和，以600萬元為上限。申請企業須向貸款機構提交相關證明文件。

聽從他人建議以假資料申百分百貸款

蔡慧珊案發時為翠寶緣東主；蔡偉恒則是實際經營者，蔡偉恒於上環經營一間翠寶緣店舖，該舖無聘請任何員工，僅由蔡父親幫忙。蔡偉恒於2021年1月的一個朋友聚會中，認識李、戚和呂，4人其後數次見面，李建議蔡慧珊和蔡偉恒以虛假員工和強積金資料申請「百分百擔保特惠貸款」。蔡偉恒另得悉申請成功後，需從貸款中分出兩成予李，以及撥出款項與李、戚和呂集資做生意。

其後蔡慧珊、蔡偉恒與李會面，李指示蔡慧珊和蔡偉恒以翠寶緣的名義申請「百分百貸款」，李準備相關文件予蔡慧珊簽署，又着二人安排5名掛名員工以符合申請要求。2021年3月，蔡慧珊和蔡偉恒開立翠寶緣貸款帳戶，二人均為授權簽署人。他們再按李的指示安排4名朋友及蔡慧珊為翠寶緣的掛名員工，並預備虛假僱員資料和填寫強積金紀錄。

成功獲批貸款後分帳予另三人

蔡慧珊於2021年3月25日簽署由李準備的「百分百貸款」申請文件，並由李繼續處理。根據滙豐銀行紀錄，蔡慧珊當日代表翠寶緣申請貸款，所提供的翠寶緣的營業額和僱員總薪金全為虛假。最終一筆500萬元的貸款發放至翠寶緣的帳戶。蔡慧珊翌日按蔡偉恒、戚和呂的指示，從翠寶緣帳戶轉帳470萬元至她的個人帳戶，再發出空白支票予蔡偉恒。蔡偉恒其後按戚和呂指示，透過空白支票分撥逾126萬元予戚、245萬元予呂，當中包括給予李的100萬元；而餘額則是用作集資。蔡偉恒於4月14日從翠寶緣帳戶轉帳90萬元至自己戶口，蔡慧珊之後提取約2萬元。

同年4月中，蔡慧珊、蔡偉恒與李於呂的髮型屋會面，蔡慧珊再次按指示簽署李準備的申請文件。滙豐銀行在4月13日收到蔡慧珊代表翠寶緣申請「百分百貸款」，所提供的資料均為虛假。最終翠寶緣獲批100萬元貸款，蔡慧珊隨後從中轉帳15萬元至其他個人戶口，蔡偉恒分3次提取共13萬元款項。直至2024年10月，翠寶緣仍然拖欠上述2次貸款。蔡慧珊和蔡偉恒被捕後，在警誡下承認犯案。

控方指蔡慧珊與蔡偉恒均願作供，指證其他被告。代表蔡慧珊與蔡偉恒的辯方保留求情；高官押後兩人的求情及判刑至明年3月31日處理，另批准二人保釋。李基榮、戚耀恒和呂梓文的案件則押後至12月17日再提訊。

案件編號：DCCC487/2025
法庭記者：雷璟怡