報告顯示49%訪者購理財產品前曾諮詢AI 八成人仍依賴財務顧問專業判斷

人工智能（AI）越來越普遍，麥肯錫最新的報告顯示，49%的受訪者在購買理財產品前已諮詢AI，顯示顧客日益將AI視為第二意見，當中有35%人使用AI是為了識別潛在財務及保障需求；34%了解及比較相關的產品；30%是為了作出購買決策。

諮詢範圍以基礎資訊為主

報告更顯示，AI並非要取代財務顧問，約80%受訪者購買重大人壽、健康及財富管理產品的顧客，仍然主要依賴財務顧問；43%受訪者是希望有人能理解其個人或家庭狀況；41%希望在作出重大決策中獲得協助，以避免錯誤決定。

麥肯錫全球董事合夥人兼亞洲金融服務銷售與分銷業務負責人胡子亮表示，顧客信賴AI會做好產品分析，並根據其個人需求去尋找合適產品，諮詢的範圍是以基礎資訊為主，而財務顧問卻是以專業判斷，根據顧客自身的情況去提供意見。

麥肯錫最新的報告顯示，49%受訪者在購買理財產品前已諮詢AI，顯示顧客日益將AI視為第二意見。

左起：左起：余子健、石煒麟及胡子亮

胡子亮表示，顧客信賴AI會做好產品分析，並根據其個人需求去尋找合適產品。

余子健表示，挑戰不在於說服理財顧問AI的重要性，而是在於向他們展示AI如何為客戶帶來更好成果。

石煒麟表示，理財顧問若能有效應用AI可減少三成工作時間。

報告亦顯示，有50%受訪的理財顧問從沒有或每星期少於一日使用AI；46%一星期使用1至3日；只有14%每星期有4日都會使用AI。至於為何沒有用AI，有46%人表示沒有信心在工作上應用AI；54%人是沒有找到合適的AI應用。

按財務顧問主要服務的客群劃分，AI採用率呈現明顯有差異，主要服務大眾、富裕及高淨值客群的顧問中，每周至少使用AI的比例分別為34%、58%及69%。

麥肯錫全球董事合夥人兼亞洲客戶體驗與人工智能轉型負責人余子健表示，挑戰不在於說服理財顧問AI的重要性，而是在於向他們展示AI如何為客戶帶來更好成果，目前最大的障礙不在於抗拒，而是缺乏自然融入財務顧問日常工作的工具。

麥肯錫全球董事合夥人兼香港區總經理石煒麟表示，理財顧問若能有效應用AI可減少三成工作時間，即可花更多時間見客，AI亦能提高理財顧問的專業性，看到部分用AI用得好的顧問，價單保守估計可有一至兩成的增長，並能與客戶的關係更緊密。

報告建議，機構應在培訓、輔導及重塑理財顧問工作模式上的投入，應與在技術的投資並重；在擴展前先打好數據的基礎；將頂尖理財顧問的專業知識融入系統中；投資於AI無法複製的人類技能。

記者、攝影：郭詠欣