华妇被骗7万元告银行汇款前未对其警告 法院决定重审银行责任

中国银行（加拿大）列治文分行。Google Map

 

【星岛综合报道】卑诗省最高法院决定重新审理一名华裔女士对银行的起诉，该名妇女被诈骗转账6万9千元加币，认为银行当时有责任向她警告高额转账海外有风险，对于其损失责无旁贷。卑诗省最高法院法官此前曾批准该银行驳回此案的申请，理由是欺诈受害人郑莉（Li Zheng，音译），并没有合理的理由在审判中胜诉。

涉案事主郑莉在2018年5月15日接到一个电话，电话声称是中国领事馆打来，对方能在电话中说出其驾照号码，并指她正被国际刑警通缉，涉及一宗国际洗黑钱案调查。

诈骗犯在电话中向郑女士声称，她目前已成调查对象，必须飞返中国自首坐牢，解决的办法是将资金转移至香港，待调查结束再返还给她。

郑女士在一周后，即5月22日，在列治文中国银行（加拿大）分行，要求柜员帮她将户口中的6.9万元加币汇金香港分行的一个孔姓户口中。作为转账过程的程序，郑女士当时签署了一份汇款申请书，其中包含一项免责条款，免除了银行对转账出现问题的法律责任。

郑声称，帮忙办理业务的工作人员并没有过问任何转账问题，其后资金汇去香港。

郑女士于2018年6月得知她曾是诈骗的受害者，并且在她进行交易之前，其实大温本地许多媒体已曾报道此类诈骗的新闻。郑于2020年8月提出诉讼，认为银行交易时就知道该类汇款存在诈骗现象，应有责任告知她。

卑诗省最高法院的一位法官审理该案，但当郑女士提出上诉时，一名分庭法官不同意郑女士的论点，认为银行即使有义务通知，但郑女士就该事索赔必然会失败。分庭法官指出，他发现免责条款将适用该案，而且没有合理的可能性证明郑所发生的损失，完全是由银行疏忽造成，或故意的不当行为所致。

郑女上诉重审该案裁定胜诉

上诉法官不同意分庭法官的说法，虽然承认免责声明将推翻郑女士的主张，但不同意分庭法官必须适用该条款作出裁定。

上诉法官写道：“郑女士在审判中有一个可用的论点，即银行的错误发生在处理转账指令之前，因此不在免责条款的背景和适用范围内。我认为本案中免责声明的适用和解释，取决于银行对普遍存在欺诈行为的了解，以及银行在要求郑女士提供签名的汇款申请之前，所警告她要履行的义务。”

上诉法官最后得出结论是，若银行有责任就欺诈的可能性向郑发出警告，那么在银行要求她签署排除条款之前，即该责任本可以在她询问进行如此大额转账时，立即发挥作用。

因此，上诉法官允许郑提出上诉，撤销分庭法官的裁定，可以继续控告银行在该事的责任。

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