擔憂經濟衰退 購房者重新轉向固定利率的按揭貸款

購買房屋前,最好先處理按揭貸款事宜。星報資料圖片 購買房屋前,最好先處理按揭貸款事宜。星報資料圖片

 

【星島綜合報道】據環球新聞(Global News)報道,面對央行將進一步加息以控制通脹,雖然固定按揭利率的房屋貸款成本仍接近2009年以來的最高水平,加拿大購房者仍正以過去一年以來最快的速度,轉向固定利率按揭貸款。

此外,貸款人也愈來愈多地避開普遍的5年期固定按揭貸款期限,轉為兩年或3年期貸款,避免央行快速加息,將經濟推入衰退時,並導致出現另一個寬鬆周期。

報道指,自2021年7月以來,超過一半的加國購房者選擇浮動利率按揭貸款,原因是這些貸款相對於固定利率變得更便宜。

不過,情況現正逆轉,回復歷史常態。根據央行的最新數據顯示,2022年5月份固定利率按揭貸款佔所有房屋貸款的49%,高於3月份的43%,後者是央行自2013年開始跟踪數據以來的最低比例。

按揭貸款利率比較網站Ratehub.ca的共同創辦人萊爾德(James Laird)接受訪問時表示,這趨勢仍在繼續,估計7月份固定利率按揭貸款佔所有新房貸款的一半以上。

他說,如目前的經濟狀況讓人困擾,最好的辦法就是獲固定利率按揭貸款後便忘記它。

貸款人愈來愈多選擇這種確定性,雖然固定利率僅較7月中旬觸及的13年峰值低一點,但若利率在未來兩至3年內下降,他們可能會面臨更長時間的高額還款,再融資可能是一個成本較高的選擇。

現時最佳的5年期貼現固定利率為4.24%,浮動利率是3.5%,為2021年9月以來的最窄差距,這促使更多貸款人轉向前者的另一項因素。

浮動貸款利率與央行的基準利率掛鉤,後者自2022年3月以來上漲了2.25個百分點; 固定利率則與長期債券收益率一起變動,長期債券收益率已低於短期收益率,顯示市場擔心經濟衰退。

另一方面,據加拿大最大銀行的最新財務報表顯示,佔其投資組合大部分的未投保按揭貸款約佔其貸款房屋價值的5成, 新貸款的比率則為70%或以下。無保險的按揭貸款需至少 20%的首期金額。

貸款人也愈來愈多地考慮短期固定利率房屋貸款,這些貸款通常被認為是風險更高,原因是在貸款期屆滿時,將面臨更高的利率,但目前的環境使它們更具吸引力。

央行的數據指,5月份少於5年的按揭貸款佔固定利率房屋貸款的53%,高於2022年1月的 51%。

Meridian Credit Union體驗總監奧斯特蘭德(Mark Ostland)表示,客戶在2022年1月時是要求提供最低利率,並盡量長時間地鎖定,但現在是要求較短的期限。

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