央行大加息如何避免衝擊 銀行專家建議這樣調整理財規劃

 

【星島記者黃憶欣報道】針對加拿大央行周三(13日)一舉加息1%，超出先前預期的0.75%，有華裔銀行高管及理財顧問均表示，加息乃應對通脹的政策面調整，一般銀行客戶及投資人毋須過於擔憂，但兩位專家一致建議在此波升息後，民眾對於理財規劃也應作出相應調整，尤其是年輕人和新移民或需重新安排中長期財務規劃。

加拿大帝國商業銀行(CIBC)副總裁范偉銘表示，加息與通脹猶如「雙面刃」，如果不加息，通脹勢必惡化；但加息太過或太快，或造成經濟蕭條和貸款方壓力。不過，加國五大銀行受國家嚴謹監管，相較其他國家作風也趨保守，因此造成的震盪幅度也較小；另外在審核貸款時，加拿大銀行看的是貸方收入，其他國家多以資產來衡量，因此本國升息對貸款人或引發呆賬和壞賬的比例也會較低。

范偉銘稱，此番升息固然連帶促進加元匯率，對商企貿易影響層面廣泛，但一般投資人或消費者應將加息視為健康平衡經濟的手段。「房地產或為人生中最大筆的消費項目，只要有居住的需求，在自己能力範圍內，現在出手不失為好的決定，因為目前利率仍在低檔；就投資的角度來說，只要選擇好的標的物，長期來看，甚至是理財的最佳方案。」

但范偉銘不忘提醒年輕人和新移民，由於這兩個族群對過往加拿大長期的樓市和貸款不熟悉，面對短期內驟然加息，可能會感到措手不及，此時更需要與銀行專業或理財顧問商談，適時調整資產規劃。

至於應如何面對加息和高通脹，威利時財務公司理財顧問吳麗珍說，央行加息是平衡先前的降息，事實上去年底就已預料會逐步加息至正常水平，當時就應該與銀行專員商談房貸，將浮動利率鎖定為固定利率，有些銀行甚至可談到兩年期、三年期低至1.5%的固定利率。「理財其實是要將風險和稅務一併考量，並非只作投資。」

此次加息1%對一般民眾來說似乎很高，但吳麗珍坦言，她所服務的客戶大部分是40歲以上且著眼於中長期理財規劃者，就風險規劃的角度來看，建議投資方向從共同基金轉向保本型基金；另外，「貸款基金」正因為利率調高，回報率也頗高，投資人可以考慮買進。

吳麗珍說，面對升息壓力最大的是即將交屋的新業主，應盡早與銀行或貸款經紀商談利息，通常銀行已核准的貸方可保留一年的利率條件，因此「還是那一句提醒，年輕就要學習理財，養成定期小額儲蓄的習慣，面對高通脹才能平衡風險，避免突如其來無法供款的狀況。」

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