移民提早退休回原居地生活 能否续享加国福利?

加拿大吸引许多来自世界其他地方人士移民。加通社资料图片 加拿大吸引许多来自世界其他地方人士移民。加通社资料图片

【星岛综合报道】有移民到加拿大的夫妇想提早退休,回到祖国居住。在这情况下,他们可以在祖国继续享受加国的福利吗?答案是有些人可以。

据《金融邮报》(Financial Post)报道,41岁的彼得(Peter)和39岁的夏洛特(Charlotte)及他们两岁的孩子摩根(Morgan)住在安省。夫妇二人分别从事公司发展及策略规划的工作,每月从工作中把11,200元带回家。他们拥有价值230万元的房屋、在未开发土地的5万元、6.5万元的注册退休储蓄计划(RRSP)、2万元的免税储蓄计划(TFSA)、2.5万元的应税证券、37,500元的黄金和1.2万元的汽车,总计2,509,500元。扣除他们82万元的住房按揭贷款,他们的净资产约为170万元,这是一个非常可观的数字。

9年前移居加拿大的彼得和夏洛特在物质方面取得了成功,但他们向往拥有棕榈树、海浪拍打海岸、没有雪的原居地。他们的目标是每月有3,000元退休收入,以供在家中过著退休生活,并希望能提早退休。

卑诗省基隆拿(Kelowna)的财务规划公司Smarter Financial Planning Ltd.负责人莫兰(Derek Moran)表示,彼得两夫妇目前应把收入扣除支出后的现金投入到各种投资中,尤其是TFSA。而作为父母的这个阶段,他们可以为摩根设立一个注册教育储蓄计划(RESP),并获得加拿大教育储蓄计划奖金,金额为供款的20%或每年500元,最高可达7,200元。或者,他们可以使用在其税阶内提供29.65%退税的RRSP。

此外,彼得两夫妇应该进行节税投资,因为他们的年收入合计为18万元,税后为一年134,400元或每月11,200元。他们每月花费9,100元,剩下的钱用来投资等。充分利用这盈余是提早退休的关键。

在老年保障金(Old Age Security)方面,鉴于他们的情况,要在另一个国家居住时有资格领取OAS,他们必须成为加国居民20年。就他们而言,这表示他们分别要在加拿大生活到52岁和50岁。这比他们想留下的时间为长。

他们目前各拥有8万元的RRSP供款空间。如果他们永久离开加拿大,他们可能会把RRSP账户留在加拿大,然后通过注册退休投资基金(RRIF)提取,并缴纳15%的预扣税。如果他们保留为RRSP而没有转移到RRIF,则预扣税将为25%。

如果他们在与加拿大有税收协定的国家纳税,他们将获得在加拿大缴纳的税款的抵免。他们需要与跨境税务专家核实他们的个人税务详细资料,也许是在他们的祖国。

当被问到假如他们永久离开加拿大,他们是否应该保留他们在安省的房子?他们也许可以保留房子,并以每月5,500元或每年6.6万元把房屋出租。房子的地税为每年6,000元。把6.6万元年总租金扣除22,878元的按揭贷款利息、2,000元的维修费用、3,390元的物业管理经理和6,000元地税,收入为每年31,732元,回报率为2.14%。然而,假如他们要支付安省非居民投机税,他们保留在加国房屋的成本会大幅增加,净租金收入会减少,回报率可能只有1%。那么保留加拿大房产未必化算。

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