一屋兩伙四人同住 夾錢買屋行得通嗎?

【星島綜合報道】坐落在多倫多市中心以西的三層高半獨立屋(semi-detached duplex),面積達3,000英尺,彷彿是每個人的夢想居所。從外觀來看,你未必想到這棟的擁有者是四位千禧世代。

2021年3月卡爾森(Michael Carlson,下圖左一)和搭檔尼爾森(Heather Nelson,左二)決定與另一對男搭檔,魯坦(Craig Ruttan,右一)及路蘭特(Alex Rand,右二),合力購置這一棟孖屋。

36歲的卡爾森是一名教師和財務規劃師,他形容這是他夢寐以求的家。整座房屋十分完美,後院有如城市中的一片綠洲,而且離公共交通非常近,出外不需要汽車就能到達不同地區。

當疫情初來襲時,四人都分別在多倫多市中心租房居住。39歲的尼爾遜憶起,當時於蝸居中在家工作,既缺少活動空間,又加上越來越多的孤立感,令她的忍耐到達臨界點。她告訴卡爾森,希望與其他朋友合力購買房屋,希望也可進入越來越難以負擔的房屋市場,以改善現在的生活。

於是卡爾森向他的幾十個朋友發送電郵,了解誰有興趣共同擁有一所房子。在他收到的回覆中,他將範圍縮小到價值觀一致及能支付首期的人。他指收入穩定也是一個因素,幸好他們四人都在整個疫情期間保持就業。

四位屋主的收入都高於多倫多的平均收入,他們的年薪從60,000元到120,000元不等。儘管如此,在多倫多,價格100到 150 萬元之間的房屋市場非常飽和,而且需要努力尋找,面對數十個競爭者是常態。有幸的是,憑著四人的綜合收入和首期,令他們可以放眼價格更高的房屋,而面對較少競爭。

於是在2021年3月,他們以不到200萬元購買這棟三層高半獨立式複式孖屋。他們在道明銀行(TD Bank)得到超過150萬房屋貸款,分25年償還,首期為40萬元。每月還款額為每人1,500元,相當於他們現在居所的租金。

安省近年房價不斷攀升,省民難以負擔。根據加拿大房屋貸款專業人士的研究,安省的房價與居民平均實際所得收入的比率最高,為22.5倍。相比之下,紐賓士域省(New Brunswick)房屋能以平均收入的 7.5 倍購買。

根據加拿大地產協會(Canadian Real Estate Association,簡稱CREA)的最新數據,加拿大 2 月份的平均房價同比上漲 20.6%,而收入增幅卻跟不上樓價。事實上,加拿大國家銀行(National Bank)表示,加拿大人償還抵押貸款的能力,在2021年每個季度都在惡化。

關於房屋共同擁有權,加拿大按揭及房屋公司(Canada Mortgage Housing Corporation簡稱CMHC)和加拿大統計局(Statistics Canada)提到去年發布的一項 2018 年全國房屋調查,該調查顯示卑詩省(British Columbia)與新斯高沙省(Nova Scotia)及紐賓士域省相比,卑詩省擁有最多的共同擁有者,即三個或以上買家。

千禧世代的房屋擁有率落後於前幾代人,這種差距在多倫多最為明顯。根據金融科技公司Borrowell 的分析,多倫多的千禧世代最不可能買得起房屋。故此,在疫情期間,隨著全國房價上漲 50%,有意置業的千禧世代,數人合力購置房屋成為趨勢。

總部位於多倫多的Ourboro專門從事共同擁有權協議的總監高文(Alex Kjorven)表示,近來市民對共同擁有權的興趣急劇增加,與2021年第四季度相比,今年第一季度的申請人數增加了近 400%,可見需求殷切。

本月是四位屋主搬進孖屋一周年,他們將成功置業歸功於幾個因素。找到合適的人一起踏上這段旅程是關鍵,因為要清楚彼此想要什麼樣的房屋和彼此共同所有權關係。其次是解決衝突,各人難免會有不同意見,將問題扼殺在萌芽狀態,以免影響大家的關係。

(圖片:環球新聞) T07

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