一屋兩伙四人同住 夾錢買屋行得通嗎？

【星島綜合報道】坐落在多倫多市中心以西的三層高半獨立屋（semi-detached duplex），面積達3,000英尺，彷彿是每個人的夢想居所。從外觀來看，你未必想到這棟的擁有者是四位千禧世代。

2021年3月卡爾森（Michael Carlson，下圖左一）和搭檔尼爾森（Heather Nelson，左二）決定與另一對男搭檔，魯坦（Craig Ruttan，右一）及路蘭特（Alex Rand，右二），合力購置這一棟孖屋。

36歲的卡爾森是一名教師和財務規劃師，他形容這是他夢寐以求的家。整座房屋十分完美，後院有如城市中的一片綠洲，而且離公共交通非常近，出外不需要汽車就能到達不同地區。

當疫情初來襲時，四人都分別在多倫多市中心租房居住。３９歲的尼爾遜憶起，當時於蝸居中在家工作，既缺少活動空間，又加上越來越多的孤立感，令她的忍耐到達臨界點。她告訴卡爾森，希望與其他朋友合力購買房屋，希望也可進入越來越難以負擔的房屋市場，以改善現在的生活。

於是卡爾森向他的幾十個朋友發送電郵，了解誰有興趣共同擁有一所房子。在他收到的回覆中，他將範圍縮小到價值觀一致及能支付首期的人。他指收入穩定也是一個因素，幸好他們四人都在整個疫情期間保持就業。

四位屋主的收入都高於多倫多的平均收入，他們的年薪從60,000元到120,000元不等。儘管如此，在多倫多，價格100到 150 萬元之間的房屋市場非常飽和，而且需要努力尋找，面對數十個競爭者是常態。有幸的是，憑著四人的綜合收入和首期，令他們可以放眼價格更高的房屋，而面對較少競爭。

於是在2021年3月，他們以不到200萬元購買這棟三層高半獨立式複式孖屋。他們在道明銀行（TD Bank）得到超過150萬房屋貸款，分25年償還，首期為40萬元。每月還款額為每人1,500元，相當於他們現在居所的租金。

安省近年房價不斷攀升，省民難以負擔。根據加拿大房屋貸款專業人士的研究，安省的房價與居民平均實際所得收入的比率最高，為22.5倍。相比之下，紐賓士域省（New Brunswick）房屋能以平均收入的 7.5 倍購買。

根據加拿大地產協會（Canadian Real Estate Association，簡稱CREA）的最新數據，加拿大 2 月份的平均房價同比上漲 20.6%，而收入增幅卻跟不上樓價。事實上，加拿大國家銀行（National Bank）表示，加拿大人償還抵押貸款的能力，在2021年每個季度都在惡化。

關於房屋共同擁有權，加拿大按揭及房屋公司（Canada Mortgage Housing Corporation簡稱CMHC）和加拿大統計局（Statistics Canada）提到去年發布的一項 2018 年全國房屋調查，該調查顯示卑詩省（British Columbia）與新斯高沙省（Nova Scotia）及紐賓士域省相比，卑詩省擁有最多的共同擁有者，即三個或以上買家。

千禧世代的房屋擁有率落後於前幾代人，這種差距在多倫多最為明顯。根據金融科技公司Borrowell 的分析，多倫多的千禧世代最不可能買得起房屋。故此，在疫情期間，隨著全國房價上漲 50%，有意置業的千禧世代，數人合力購置房屋成為趨勢。

總部位於多倫多的Ourboro專門從事共同擁有權協議的總監高文（Alex Kjorven）表示，近來市民對共同擁有權的興趣急劇增加，與2021年第四季度相比，今年第一季度的申請人數增加了近 400%，可見需求殷切。

本月是四位屋主搬進孖屋一周年，他們將成功置業歸功於幾個因素。找到合適的人一起踏上這段旅程是關鍵，因為要清楚彼此想要什麼樣的房屋和彼此共同所有權關係。其次是解決衝突，各人難免會有不同意見，將問題扼殺在萌芽狀態，以免影響大家的關係。

(圖片：環球新聞) T07

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