一屋两伙四人同住 夹钱买屋行得通吗？

【星岛综合报道】坐落在多伦多市中心以西的三层高半独立屋（semi-detached duplex），面积达3,000英尺，仿佛是每个人的梦想居所。从外观来看，你未必想到这栋的拥有者是四位千禧世代。

2021年3月卡尔森（Michael Carlson，下图左一）和搭档尼尔森（Heather Nelson，左二）决定与另一对男搭档，鲁坦（Craig Ruttan，右一）及路兰特（Alex Rand，右二），合力购置这一栋孖屋。

36岁的卡尔森是一名教师和财务规划师，他形容这是他梦寐以求的家。整座房屋十分完美，后院有如城市中的一片绿洲，而且离公共交通非常近，出外不需要汽车就能到达不同地区。

当疫情初来袭时，四人都分别在多伦多市中心租房居住。３９岁的尼尔逊忆起，当时于蜗居中在家工作，既缺少活动空间，又加上越来越多的孤立感，令她的忍耐到达临界点。她告诉卡尔森，希望与其他朋友合力购买房屋，希望也可进入越来越难以负担的房屋市场，以改善现在的生活。

于是卡尔森向他的几十个朋友发送电邮，了解谁有兴趣共同拥有一所房子。在他收到的回复中，他将范围缩小到价值观一致及能支付首期的人。他指收入稳定也是一个因素，幸好他们四人都在整个疫情期间保持就业。

四位屋主的收入都高于多伦多的平均收入，他们的年薪从60,000元到120,000元不等。尽管如此，在多伦多，价格100到 150 万元之间的房屋市场非常饱和，而且需要努力寻找，面对数十个竞争者是常态。有幸的是，凭著四人的综合收入和首期，令他们可以放眼价格更高的房屋，而面对较少竞争。

于是在2021年3月，他们以不到200万元购买这栋三层高半独立式复式孖屋。他们在道明银行（TD Bank）得到超过150万房屋贷款，分25年偿还，首期为40万元。每月还款额为每人1,500元，相当于他们现在居所的租金。

安省近年房价不断攀升，省民难以负担。根据加拿大房屋贷款专业人士的研究，安省的房价与居民平均实际所得收入的比率最高，为22.5倍。相比之下，纽奔驰域省（New Brunswick）房屋能以平均收入的 7.5 倍购买。

根据加拿大地产协会（Canadian Real Estate Association，简称CREA）的最新数据，加拿大 2 月份的平均房价同比上涨 20.6%，而收入增幅却跟不上楼价。事实上，加拿大国家银行（National Bank）表示，加拿大人偿还抵押贷款的能力，在2021年每个季度都在恶化。

关于房屋共同拥有权，加拿大按揭及房屋公司（Canada Mortgage Housing Corporation简称CMHC）和加拿大统计局（Statistics Canada）提到去年发布的一项 2018 年全国房屋调查，该调查显示卑诗省（British Columbia）与新斯高沙省（Nova Scotia）及纽奔驰域省相比，卑诗省拥有最多的共同拥有者，即三个或以上买家。

千禧世代的房屋拥有率落后于前几代人，这种差距在多伦多最为明显。根据金融科技公司Borrowell 的分析，多伦多的千禧世代最不可能买得起房屋。故此，在疫情期间，随着全国房价上涨 50%，有意置业的千禧世代，数人合力购置房屋成为趋势。

总部位于多伦多的Ourboro专门从事共同拥有权协议的总监高文（Alex Kjorven）表示，近来市民对共同拥有权的兴趣急剧增加，与2021年第四季度相比，今年第一季度的申请人数增加了近 400%，可见需求殷切。

本月是四位屋主搬进孖屋一周年，他们将成功置业归功于几个因素。找到合适的人一起踏上这段旅程是关键，因为要清楚彼此想要什么样的房屋和彼此共同所有权关系。其次是解决冲突，各人难免会有不同意见，将问题扼杀在萌芽状态，以免影响大家的关系。

(图片：环球新闻) T07

---------------------------------------------

>>>立即浏览【移民百答】栏目：新移民抵埗攻略，老华侨也未必知道的事，移民、工作、居住、食玩买、交通、报税、银行、福利、生育、教育。

>>>即读【新移民专栏】：新移民第一身经验，与你分享当下年轻移民生活日常大小事，即读“新移民专栏”。