新房貸壓力測試上路 借款人購買力降4%

■專家指新上路的抵押貸款壓力測試,令置業者購買力下降。圖為卑詩省熾熱的樓市導致民眾轉往郊區置產。加通社 ■專家指新上路的抵押貸款壓力測試,令置業者購買力下降。圖為卑詩省熾熱的樓市導致民眾轉往郊區置產。加通社

聯邦政府自6月1日起提高房屋抵押貸款壓力測試要求,專家指新規定在一定程度上會降低大多數借款人的購買力,但不會讓蓬勃的房地產市場大受影響。

在6月1日之前,任何首付超過20%、無保險抵押貸款申請者,必須參照比銀行合同利率高2%,或4.79%,兩者以利率更高為基準,來證明自己有能力支付按揭貸款。新政策下,則是以高於合同利率2%,或5.25%,以兩者利率較高者為基準來證明。
與此同時,對於那些購買保險的貸款申請者,即首付低於20%的人,也要按照同樣規定來執行。
利率比較網站rates.cab編輯麥克利斯特(Rob McLister)表示,實施更嚴格的壓力測試,理論上將使借款人的購買力下降幅度超過4%。
降溫樓市舉措合理
根據ratehub.ca的數據,一個年收入10萬元、首付20%、5年期固定利率1.78%,30年償還期的申請人,在之前4.79%的測試利率下,將有資格購買65.1萬元的房屋。但如果根據最新的5.25%來算,最高可購買61.8萬元的房產。
滿地可銀行(BMO)首席經濟學家波特(Doug Porter)認為,新規定可能會使那些接近借貸上限的人購買力下降約4%至5%。「因此,這是微不足道的,可能也不會對房地產市場有徹底的影響,但考慮到目前樓市火熱的程度,這是一個非常合理的舉措。」
專家認為,僅憑壓力測試不會給房價帶來巨大影響。ratehub.ca聯合創始人萊爾德(James Laird)說:「加大壓力測試會給價格帶來一些下行壓力,但絕不是決定樓市走向的唯一因素。」
萊爾德稱,目前仍有大量需求,而且利率仍然很低。他補充說,一旦疫情緩解,移民數量的增加可能會進一步刺激需求,給市場帶來更大壓力。
利率仍低對房價影響不大
2018年金融機構監理辦公室(Office of the Superintendent of Financial Institutions,簡稱OSFI)首次上調壓力測試時,購房者發現他們的購買能力下降了20%。這一舉措在生效前曾引發一波買家潮。這一次,沒有出現同樣瘋狂的情況,顯然4%的影響要小很多。
麥克利斯特表示,加拿大人在置業方面很有靈活性。「正如你所看到的,2018年後,加拿大人的適應能力令人難以置信,他們從爸媽那裏得到幫助、他們選擇購買郊區的房子,又或者選擇面積較小的房屋,人們有各種各樣的適應方式。而且,這一次我們同樣也會看到。」

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