新房貸壓力測試今上路 借款人購買力降4%

抵押貸款壓力測試6月1日正式實施。 星報資料圖片 抵押貸款壓力測試6月1日正式實施。 星報資料圖片

 

【星島綜合報道】6月1日起,渥太華提高房屋抵押貸款壓力測試要求,這在一定程度上會降低大多數借款人的購買力,但不會讓蓬勃的房地產大受影響。

新的貸款壓力測試將對誰造成影響?

在6月1日之前,任何首付超過20%、無保險抵押貸款申請者,必須參照比銀行合同利率高2%,或4.79%,哪個利率更高為基準,來證明自己有能力支付按揭貸款。新政策下,則是以高於合同利率2%,或5.25%,哪個利率最高為基準來證明。

與此同時,對於那些購買保險的貸款申請者,即首付低於20%的人,也要按照同樣規定來執行。

利率比較網站rates.cab編輯麥克利斯特(Rob McLister)表示,實施更嚴格的壓力測試,將使借款人的理論購買力下降幅度超過4%。

根據ratehub.ca的數據,一個年收入10萬元、首付20%、5年期固定利率1.78%,30年償還期的申請人,在之前4.79%的測試利率下,將有資格購買65.1萬元的房屋。但如果根據最新的5.25%來算,最高可購買61.8萬元的房產。

滿地可銀行(BMO)首席經濟學家波特(Doug Porter)認為,新規定可能會使那些接近借貸上限的人購買力下降約4%至5%。「因此,這不是微不足道的,可能也不會對房地產市場有徹底的影響,但考慮到目前火熱的程度,這是一個非常合理的舉措。」

新的壓力測試有助房價下調嗎?

專家認為,僅憑壓力測試可能會讓房價大幅下調。ratehub.ca聯合創始人萊爾德(James Laird)說:「加大壓力測試會給價格帶來一些下行壓力,但絕不是決定樓市走向的唯一因素。」

萊爾德稱,目前仍有大量需求,而且利率仍然很低。他補充說,一旦疫情緩解,移民數量的增加可能會進一步刺激需求,給市場帶來更大壓力。

上一次收緊抵押貸款規定發生了甚麼?

2018年金融機構監理辦公室(Office of the Superintendent of Financial Institutions,簡稱OSFI)首次上調壓力測試時,購房者發現他們的購買能力下降了20%。這一舉措在生效前曾引發一波買家潮。這一次,沒有出現同樣瘋狂的情況,顯然4%的影響要小很多。

麥克利斯特表示,加拿大人在置業方面很有靈活性。「正如你所看到的,2018年後,加拿大人的適應能力令人難以置信,他們從爸媽那得到幫助、他們選擇購買郊區的房子,又或者選擇面積較小的房屋,人們有各種各樣的適應方式。而且,這一次我們同樣也會看到。」

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