小企因疫停業可索賠

■受疫情影響,很多小企被迫關閉或暫停營業。 星報資料圖片 ■受疫情影響,很多小企被迫關閉或暫停營業。 星報資料圖片

受疫情影響,自3月起很多小企業被迫關閉或暫停營業。有大溫律師提醒企業主,企業所購買的保險中很多含有風險條款,但一些保險公司卻以這是非肉眼可見的「實體損失」(physical damage)為由拒絕賠償。他鼓勵企業主仔細閱讀所購保險條款,若包括「疫情風險」、「全部風險」或「政府權利」等條款,仍有機會獲得賠償。

大溫律師趙德基 (Douglas Chiu)表示,由於本地的保險條款都是英文,內容很長,且都使用法律術語,一般小企業主在購買保險時未必會詳細閱讀每一條的具體內容。他建議企業主重新審閱保險合約,在3種情況下企業有機會獲得賠償:
✽賠償範圍包括「疫情風險」(risk for pandemic)的,也即因為出現病毒被迫停運或關閉店鋪的;
✽賠償內容包括「全部風險」(all risk) 的,那所有的風險都應該包括在內,除非寫明「疫情不包」,否則理應賠償;
✽因「政府權利」(civil authority)令企業關閉,如這次疫情發生後,就是政府下令要關閉餐廳、健身房、物理治療等店鋪的。
他認為,在這些條款下,除非特別說明,否則店鋪因疫情被迫關閉而受到的經濟損失應當屬於賠付之列。但他亦指出,每間保險公司條款非常不同,需要進行具體分析。
疫情未完 賠付未知
趙德基指出,最近不少小企業主向他咨詢,其中有整骨師、按摩師、餐廳東主、健身房等,由於要保持身體距離,這些企業都在疫情期間被政府要求關閉。他們隨後向保險公司提出賠償,但多數保險公司以沒有「實體損失」為由拒絕了客人的索償。他目前正在幫一些客人爭取賠償,但因疫情受到的影響仍未結束,尚無法估算全部經濟損失,因此最終能否成功獲得賠付尚未可知。
他指出,企業每年向保險公司支付保險費,若遇到意外情況時無法獲得賠付則非常不公平。企業主可詳細研究保險條款細則,若仍不能明白相關規定,也可向律師或專業人士咨詢。

■趙德基建議企業主,詳細研究保險條款細則。資料圖片
■趙德基建議企業主,詳細研究保險條款細則。資料圖片
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