規劃理財 年輕人可多利用網上工具

■專家指出,現在的年輕人較上一代較難建立財務基礎,因此更加須要謹慎理財。星報

一般財務專家均主張,每個人應該盡早為未來退休生活規劃一套儲蓄及理財計劃。不過,現代年輕人往往缺乏一份固定工作,加上累積信用卡等債務,難以獲得一般財務機構的理財服務。有專家建議,他們可以考慮使用近年冒起的網上理財服務平台。
《星報》(The Star)消費者專欄撰寫人羅斯曼(Ellen Roseman)指出,作為嬰兒潮出生人士,她早於20多歲已經開設註冊退休儲蓄戶口(RRSP),並且每年都有供款。不過,對於現代年輕人來說,他們卻往往難以建立財務基礎。
不主張年輕人借款買RRSP
她表示,傳統銀行往往要求客戶至少有10萬元,甚至25萬元資產,千禧世代人士難以成為這類財務機構的服務對象。因此,年輕人可以選擇沒有資產或資金要求的網上理財服務。
多倫多網上財務規劃平台Planswell創辦人阿諾德(Eric Arnold)指出,Y世代或千禧世代人士,比起他們的上一代更加須要謹慎理財,包括及早規劃清還債務,以及為退休生活儲蓄。
他表示,只要登入網站Planswell.com,提供個人資料,就可以獲得免費理財建議。同時,該個財務規劃平台更會提供按揭及保險代理服務。
有別於銀行,這個網上理財平台並不主張年輕人借款購買RRSP。Planswell的公共關係部經理勞倫(Lauren Arnold)指出,事實上,超過半數(52%)國民不應購買RRSP。
取而代之,一些人士應該首先清還所有負債,開設免稅儲蓄戶口(TFSA)或高息儲蓄戶口,從而建立一些流動資金或應急基金。
阿諾德解釋,TFSA與RRSP不同之處是,一旦應急須要提取金錢時,TFSA毋須徵稅,而RRSP則屬於欠流動性的資金。
除了Planswell之外,加國還有一些網上理財平台,其中較著名的WealthSimple,只要年滿18歲就可以進行投資,也不限制資金金額。其他還有Young and Thrifty、Cut the Crap Investing及Rate Hub。同時,公眾也可使用AutoInvest等一些網上計算工具,作理財規劃輔助。綜合報道

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