低收入更需理財建議 專家倡先清債再存錢

■專家指,盡快還清高息債務才是明智之舉。加通社

許多人以為,只有財務狀況穩定或有錢人,才會尋求理財專家的意見。但有專家指,低收入、入不敷支或受債務困擾的人,反而更需要專業的理財服務。

永明金融(Sun Life Financial)財務規劃師佐洛(Sara Zollo)表示,有些人以為自己賺錢不多,所以沒必要找理財專家,這是錯誤的想法。她認為,越早尋求專業意見,便可以越早脫離財務困境,重回正軌。
佐洛的客戶中,有些擁有100萬以上的流動資產,有些是剛畢業的大學生,有些則是入不敷支的人。
對於需要背負債務的客戶,佐洛會建議用80%的可動用資金去還債,再用餘下的20%開設一個儲蓄戶口。開設儲蓄戶口的主要目的,是用來支付如搶修汽車等的應急費用,這樣客戶就毋須使用信用卡支付應急費用,從而減輕日後的利息和債務負擔。
債務越少 儲蓄更多
一般情況下,擁有足夠支付3至6個月日常開支的儲蓄資金,才能應付不時之需。
理財規劃師希思(Jason Heath)表示,對於低收入人士來說,註冊退休儲蓄計劃(Registered Retirement Savings Plan,簡稱RRSP)可能並不適合,因為低收入人士的稅階本來就低,RRSP的減稅功能幫助不大,而如果他們未來的收入上升,在提取RRSP時可能會以更高的稅階抽稅。
希思認為,低收入人士可考慮把錢放在免稅儲蓄戶口(TFSA)內,但前提是必須先還清所有債務;因為在TFSA賺取1%利息,但卻要繳付房屋貸款的4%利息,或信用額度貸款的8%利息,並不是明智做法。
希思又指,還清債務才是最佳的投資,因為債務越少,便可以為未來儲蓄更多的資金。
債務顧問公司Credit Canada總裁坎貝爾(Laurie Campbell)說,很多人對自己的財務狀況感到尷尬,但其實沒有必要,向債務專家尋求意見,過程完全保密,客戶毋須擔心。綜合報道

都市網新聞