理財有方·道明明道:今年度最可怕的 騙局和提防方法

■道明財富私人投資諮詢部 (TD Wealth Private Investment Advice) 副總裁兼投資顧問關慶祥 (Paul Kwan)

新的騙局每天都層出不窮,受害人不限於長者。雖然我們很難跟上犯罪分子的各式騙財手法,但時刻對網絡罪案保持警覺,這有助於避免受騙。本文談論其中3種最近常見的欺詐方式,我們應多加留意。
對於如何保護自己和金錢,避免電子欺詐,我們也許會掉以輕心,認為這些事件將發生在他人身上。雖然許多金融騙局是以弱勢群體為目標,例如長者和新移民,但道明銀行最近有一項調查顯示,接近四分之三的千禧一代也擔心成為網絡罪案的受害者。這可能是因為犯罪分子每當感到新一輪的騙局已被揭發和摧毀,他們便加強其伎倆,創造出新的詐騙行為。加拿大反詐騙中心 (Canadian Anti-Fraud Centre) 於2016年報稱有30種不同的騙局,而競爭局 (Competition Bureau) 估計,從2014年1月到2017年到12月,加拿大個人共有超過4.05億元給騙徒奪去。
每年都有更多個案。在許多情況下,新出現的騙局是新瓶舊酒,是長期存在的變種,但也有其他巧妙的新騙局。下文敘述今年其中3種最新的騙局,以及我們應注意甚麼。
1. 不要信賴這些應用程式
在合法的智能手機應用商店,有越來越多新的惡意理財應用程式出現,而它們的仿真度也可能越來越佳。2018年6月,有3款虛假的理財應用程式在一個受歡迎的應用商店出現,它們都承諾提供一個簡單方便的方法,讓客戶提高信貸額度。應用程式一經安裝,用戶便被要求提供信用卡的登入資料,以啟動新的優惠。當用戶提供了這些資料,資料便在網上洩露,供其他人獲取和使用。
如何避免?
要下載應用程式,使用手機的官方應用商店,仍然是最佳和最安全的方式之一。您的銀行網站可能會引導您到商店內正確的應用程式,您不需要以瀏覽方式來尋找它。除了手機的官方應用商店之外,您在任何地方下載應用程式都要三思而後行。儘管如此,在下載程式之前花一些時間閱讀評論,並研究該程式的質素是可取的做法。語法和拼寫錯誤可能是一種提示,顯示應用程式大概並非正當。
2. 加密貨幣的騙局
2018年8月,美國聯邦貿易委員會 (U.S. Federal Trade Commission) 向消費者發出警告,提醒他們注意針對男性的比特幣 (Bitcoin) 勒索騙局。詐騙者的一貫做法是向男性 (通常是在富裕的住宅區) 發送電子郵件,堅稱擁有他們行為不檢的證據,要求以比特幣或其他加密貨幣來支付大筆款項作為「掩口費」。該電郵通常包括關於如何使用虛擬貨幣以進行支付。犯罪分子希望受害者以比特幣和其他虛擬貨幣付款,原因是這些貨幣的去向難以追踪。
如何避免?
這是一種典型的騙局,利用新科技而添加一點變化。加密貨幣令這種騙局非常難以追踪。如果您收到同樣的電子郵件,最好是不理會、不回應。切勿向任何您不認識的人匯款,尤其是以虛擬貨幣匯款。請記住覆水難收,這些款項是一去不返,財務損失的責任由您承擔。
3. 墊補法騙局
僅是數年前,「skimming」(盜讀) 進入了通用詞庫,這是一種騙局,犯罪分子在自動櫃員機和商舖的終端機安裝側錄器,以盜取信用卡和扣賬卡上的資料。現在出現了「shimming」一詞,這跟盜讀相似,但其目標是卡上所嵌入晶片內的數據。一個薄如紙張的裝置插入自動櫃員機或商舖的終端機插槽,讓騙徒獲取卡上的私人數據。近年來,加拿大皇家騎警在卑詩省和亞省,發現當地有些零售商的終端機被插入墊補裝置5。
如何避免?
這種欺詐方式十分罕見,原因是您卡上的晶片技術已很安全。晶片是不能被複製,但犯罪分子可以利用盜獲的數據來複製另一張卡,而該假卡的磁帶可以用於沒有使用晶片閱讀器的商舖。
雖然上述情況發生的可能性很小,但保持警覺是關鍵所在,也須採取預防措施,例如確保由您親身刷卡、插入或拍打該卡。您可以在「一拍即可」的非接觸式設備和您熟悉的自動櫃員機上使用您的卡,以降低風險,除此之外,監察您的賬戶,留意有否可疑活動,乃明智之舉。每一種付款方式都有其風險。
勇於舉報
如果您覺得自己被騙,便要舉報,即使您可能感到無助和尷尬,然而執法當局只能在我們的幫助下阻止犯罪分子。要舉報騙局,最佳選擇是加拿大反詐騙中心,該中心與各地區執法機構密切合作,幫助傳播訊息和提醒其他人。這些機構共同合作,可以找出證據,並對看似無關的個案發現相關之處。您若勤於保存記錄、收集所有電子郵件、短訊、財務結單和收據,把它們提供給執法當局,這亦有幫助。
此外,如果發現欺詐的收費,您應該通知銀行取消您的用卡和發出新卡。許多銀行都有保障受騙客戶的措施,這視乎欺詐類型和客戶資料如何受損而定。因此,您若相信自己成為了騙徒的目標,務必通知您的財務機構。
另外也很重要的是維護手機的操作系統,確保已進行更新。系統更新包含重要的修復。您亦需要考慮使用有助於保護電子設備的防病毒程式。假如您懷疑自己被騙,成為了受害者,您可以考慮通知信貸機構在您的檔案上留下警示,那麼您的賬戶將受到更密切的監察。
舉報是刻不容緩,要處理欺詐事件,時間至關重要。

關慶祥 (Paul Kwan) 是道明財富私人投資諮詢部 (TD Wealth Private Investment Advice) 副總裁兼駐卑詩省溫哥華市投資顧問。道明財富 (TD Wealth) 致力為投資者提供一系列服務以達至其財務目標,詳情可上網www.tdwealth.ca/chinese 瀏覽。

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